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Questions Fréquemment Posées

Nous avons compilé les réponses aux questions fréquemment posées pour vous offrir une aide rapide et efficace. Parcourez cette section pour obtenir des informations détaillées sur nos produits, services et processus.

Quelle est la différence entre une assurance et une mutuelle ?
  • Assurance : C’est un contrat par lequel un assureur s’engage à indemniser l’assuré en cas de réalisation d’un risque (accident, vol, incendie, etc.). L’assurance peut couvrir de nombreux risques comme l’habitation, l’automobile, la santé, etc.
  • Mutuelle : Une mutuelle est un organisme à but non lucratif qui propose des remboursements des frais de santé non pris en charge par la Sécurité Sociale. Elle intervient souvent en complément d’une assurance santé.
Pourquoi dois-je passer par un courtier en assurances ?

Un courtier en assurances est un intermédiaire indépendant entre vous et les compagnies d’assurances. Il vous aide à comparer les offres, à trouver le contrat le plus adapté à vos besoins (au meilleur prix) et vous accompagne dans les démarches administratives. De plus, il vous informe sur les garanties et les exclusions de chaque contrat, ce qui vous permet de faire un choix éclairé.

Que couvre une assurance santé ?

Une assurance santé ou une mutuelle couvre principalement les frais médicaux non remboursés par la Sécurité Sociale, comme les consultations médicales, les médicaments, les soins dentaires, les lunettes, et parfois l’hospitalisation. Le niveau de couverture dépend du contrat souscrit.

Comment souscrire à une assurance ou une mutuelle ?

Pour souscrire à une assurance ou une mutuelle, il vous suffit de nous contacter via notre site, par téléphone ou par email. Nous analyserons vos besoins et vous guiderons dans le choix de l’offre qui vous correspond. Vous pourrez ensuite compléter un formulaire de souscription et fournir les documents nécessaires.

Puis-je souscrire à une assurance/mutuelle en ligne ?

Oui, il est possible de souscrire à une assurance ou une mutuelle en ligne. Nous avons un processus simplifié qui vous permet de comparer et de souscrire directement sur notre site internet. Si vous préférez, un conseiller peut également vous guider par téléphone ou en face à face.

Que faire si je n'ai pas été remboursé(e) ?

Si vous n’avez pas été remboursé(e) dans les délais, nous vous conseillons de vérifier si votre dossier est complet et à jour. Si tout est en ordre, vous pouvez nous contacter pour examiner la situation et relancer la demande de remboursement auprès de la mutuelle ou de l’assurance.

Comment déclarer un sinistre ou un accident ?

Pour déclarer un sinistre ou un accident, il vous suffit de nous contacter ou de remplir un formulaire en ligne sur notre site. Nous vous indiquerons les étapes à suivre et les documents nécessaires pour que votre demande soit traitée dans les meilleurs délais.

 

Puis-je résilier mon contrat d'assurance à tout moment ?

Oui, grâce à la Loi Hamon (2014), vous pouvez résilier votre contrat d’assurance après un an d’engagement sans frais, à condition de souscrire une nouvelle couverture avant la résiliation. La Loi Chatel (2005) impose également que l’assureur vous informe au moins 15 jours avant la date d’échéance de votre contrat, vous permettant de le résilier si vous le souhaitez.

Mon entreprise doit-elle me fournir une mutuelle santé ?

Oui, en vertu de la Loi ANI (2013), toutes les entreprises du secteur privé doivent proposer une couverture santé collective à leurs salariés, à hauteur de 50% minimum du coût total de la couverture.

Quelles sont les garanties couvertes par une assurance santé/mutuelle ?

Les garanties varient d’un contrat à l’autre. En général, une assurance santé ou une mutuelle couvre les frais suivants :

  • Consultations médicales, hospitalisation, médicaments,
  • Soins dentaires (prothèses, orthodontie),
  • Soins optiques (lunettes, lentilles),
  • Soins de prévention (vaccinations, examens médicaux). Les niveaux de remboursement dépendent du contrat souscrit.
Que comprend une assurance prévoyance ?

Une assurance prévoyance permet de se protéger en cas d’incapacité de travail (suite à un accident ou une maladie), d’invalidité ou de décès. Elle peut couvrir :

  • Les indemnités journalières en cas d’incapacité de travail,
  • Une rente d’invalidité en cas de perte d’autonomie,
  • Un capital décès pour protéger vos proches en cas de décès prématuré.
Existe-t-il des assurances spécifiques pour les travailleurs indépendants ou les professions libérales ?

Oui, les travailleurs indépendants (artisans, commerçants, professions libérales) ont des assurances spécifiques appelées contrats Madelin. Ces contrats sont adaptés à leur statut et incluent des garanties comme la prévoyance, la retraite, et la santé. Les cotisations versées peuvent être déduites fiscalement.

Comment puis-je modifier mon contrat d'assurance ou de mutuelle ?

Pour modifier un contrat, il vous suffit de nous contacter. En fonction de votre situation, nous pouvons ajuster vos garanties, augmenter ou réduire le montant de vos cotisations, ou changer de formule. Nous nous occupons de toutes les démarches pour vous.

Puis-je résilier mon contrat d'assurance ou de mutuelle à tout moment ?
  • Assurance : Grâce à la Loi Hamon (2014), vous pouvez résilier votre contrat d’assurance (santé, auto, moto, habitation) après un an d’engagement, sans frais, à condition d’avoir souscrit une nouvelle couverture.
  • Mutuelle santé : Vous pouvez résilier votre mutuelle après un an de contrat, également grâce à la Loi Hamon. Si vous souhaitez résilier, nous vous aiderons à effectuer les démarches nécessaires.
Comment puis-je savoir si je suis bien couvert(e) par mon contrat ?

Pour savoir si vous êtes bien couvert(e), vous pouvez vérifier votre attestation d’assurance ou nous contacter directement. Nous vous fournirons un récapitulatif détaillé de vos garanties, de vos exclusions, et de vos niveaux de couverture. Si des ajustements sont nécessaires, nous vous conseillerons sur les options possibles.

Comment sont calculés les remboursements par la mutuelle ?

Les remboursements de la mutuelle sont calculés en fonction de deux éléments :

  1. Le remboursement de la Sécurité Sociale, qui est en pourcentage des frais engagés,
  2. Le remboursement de la mutuelle, qui complète ce qui reste à charge après le remboursement de la Sécurité Sociale. Le montant des remboursements dépend de votre formule de couverture et du type de soins (hospitalisation, consultations, soins dentaires, etc.).
Je suis indépendant, puis-je bénéficier d'avantages fiscaux pour mes assurances prévoyance et retraite ?

Oui, grâce à la Loi Madelin (1994), les travailleurs non salariés (indépendants, professions libérales, etc.) peuvent bénéficier d’une déduction fiscale sur les cotisations de leurs assurances prévoyance, retraite complémentaire et santé.

Quelles sont les lois qui régissent la protection des assurés et leurs droits ?
  • Loi Evin (1989) : Protection des assurés en cas de maladies graves, régulation des garanties et exclusions.
  • Loi Chatel (2005) : Obligation d’informer les assurés sur la possibilité de résilier leur contrat.
  • Loi de modernisation de la santé (2016) : Mise en place de la complémentaire santé solidaire pour les assurés précaires.
  • Réforme des retraites (2023) : Impact

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