Quelle mutuelle choisir quand on est indépendant ?

Souscrire une mutuelle santé n’est pas obligatoire, mais elle reste essentielle pour couvrir les frais médicaux non pris en charge par la Sécurité sociale. Contrairement aux salariés qui bénéficient d’une mutuelle d’entreprise, les travailleurs indépendants doivent choisir une complémentaire santé adaptée à leurs besoins spécifiques. Alors, pourquoi souscrire une mutuelle quand on est indépendant et comment bien la choisir ?

Quelques rappels sur le statut de travailleur non salarié (TNS)

Le statut de travailleur non salarié (TNS), également connu sous le terme d’auto-entrepreneur, concerne ceux qui exercent une activité professionnelle indépendante, que ce soit dans le domaine libéral, commercial, ou artisanal. Les créateurs d’entreprises, devenant souvent les dirigeants, sont aussi concernés. Parmi les principaux profils de TNS, on trouve :

• Les gérants majoritaires de SARL.
• Les gérants d’entreprise individuelle.
• Les associés uniques d’EURL.
• Les associés de SNC.

Ces indépendants sont tenus de cotiser pour bénéficier d’une couverture sociale qui inclut :

• Une prise en charge en cas de maladie ou de maternité.
• Des indemnités de retraite.

Ces cotisations leur permettent d’avoir les mêmes remboursements de l’Assurance Maladie que les salariés. Cependant, les prestations de base de la Sécurité sociale peuvent ne pas suffire pour couvrir des frais de santé élevés.

Pourquoi souscrire une mutuelle ?

Bien que la Sécurité sociale couvre certaines dépenses de santé, cette prise en charge est souvent insuffisante, en particulier pour les soins dentaires, optiques, auditifs ou encore l’hospitalisation. De plus, les dépassements d’honoraires pratiqués par certains spécialistes peuvent alourdir la facture. Souscrire une mutuelle permet donc de réduire le reste à charge pour ces frais, notamment si vous avez recours à des médecines douces comme l’ostéopathie ou l’acupuncture, qui ne sont pas toujours remboursées par la Sécurité sociale.

En échange d’une cotisation, une mutuelle vous garantit une meilleure couverture pour vos besoins de santé, et permet de limiter les dépenses importantes.

Les dispositifs pour les indépendants : le contrat Madelin et la CSS

Les travailleurs non salariés peuvent aussi bénéficier de dispositifs spécifiques pour optimiser leur protection santé.

• Le contrat Madelin santé : Ce dispositif permet aux TNS de déduire leurs cotisations de mutuelle de leur revenu imposable, à condition de cotiser régulièrement.

• La Complémentaire Santé Solidaire (CSS) : Destinée aux personnes ayant des revenus modestes, cette aide complémentaire prend en charge une partie des frais de santé non couverts par la Sécurité sociale. Elle est calculée en fonction des ressources et de la composition du foyer.

Comment choisir sa mutuelle TNS ?

Lorsque vous choisissez une mutuelle, il est important de tenir compte de vos besoins spécifiques en tant qu’indépendant. Voici quelques critères à prendre en compte :

• Adapter les garanties à vos besoins réels : Vos besoins en soins dentaires, optiques, auditifs ou encore les frais d’hospitalisation doivent être pris en compte. Veillez également à comparer les offres afin de souscrire à une couverture qui correspond à votre situation actuelle.

• Vérifier les délais de carence : Certaines mutuelles appliquent des délais de carence, période pendant laquelle vous n’êtes pas couvert pour certaines prestations. Ce délai peut durer de quelques semaines à plusieurs mois.

• Prendre en compte les arrêts de travail : En cas d’arrêt de travail, les TNS ne perçoivent pas de revenu. Il est donc recommandé de choisir une mutuelle qui propose également un contrat de prévoyance. Ce type de contrat vous protège en cas d’incapacité de travail et permet de maintenir un niveau de revenu stable en cas de coup dur.

Votre mutuelle TNS avec Prévoyance Service

Chez Prévoyance Service, nous vous accompagnons dans le choix d’une complémentaire santé adaptée à vos besoins en tant que travailleur indépendant. Que ce soit pour couvrir vos dépenses de santé courantes ou pour bénéficier des avantages fiscaux de la loi Madelin, nous vous proposons des solutions personnalisées. Nos conseillers sont à votre disposition pour vous guider et vous aider à faire le meilleur choix pour votre santé et celle de vos proches. Demandez dès maintenant votre devis en ligne gratuitement !